Assurer et protéger
Mon assurance / personnes
Assurance Vie
Si l’Epargne Pension est une solution avantageuse, elle n’est cependant pas la seule à améliorer les revenus des seniors : il en va de même pour « l’épargne à long terme », ou Assurance Vie, un moyen complémentaire pour maintenir son niveau de vie, pallier une baisse subite de ses revenus, pays des frais funéraires ou des droits de succession…
Cette solution idéale pour parer à ces soucis impromptus concerne en outre tous les travailleurs.
Complémentaire à l’Epargne Pension, l’Assurance Vie consiste elle aussi en un avantage fiscal non négligeable qui se traduit par une réduction d’impôt.
En 2010, le plafond pour l’assurance-vie correspondait à 2.080€ par an.
Mon assurance / personnes
Assurance Décès
Cette forme d’assurance est la plus connue. Le contrat prévoit le versement d’un capital en cas de décès de l’assuré avant le terme du contrat.
Il en existe trois grandes catégories :
- l’assurance vie entière : le capital est toujours versé, indépendamment du moment où survient le décès de l’assuré, et est immédiatement disponible lors de la survenance du décès.
- l’assurance temporaire : ce type de contrat prévoit aussi le versement d’un capital décès. Mais cette prestation ne survient que si l’assuré décède avant une date précise (la date du terme du contrat). Cette formule est le plus souvent destinée à protéger financièrement la famille en cas de décès de l’assuré sans occasionner trop de frais. Dans cette optique, l’assurance temporaire sera le plus souvent prévue avec un terme fixé à 65 ans.
- l’assurance de solde restant dû : le capital en cas de décès est calculé de telle manière à assurer le capital restant dû, par exemple dans le cadre d’un crédit hypothécaire. Ainsi, la diminution progressive de la dette résultant des remboursements entraîne aussi une diminution comparable du capital assuré.
L’Assurance Décès à capital constant est la formule idéale pour couvrir une dette active, comme un crédit hypothécaire. Ainsi en cas de décès, les proches du défunt n’ont aucun souci à se faire pour le remboursement de cette ligne de crédit.
Et plus vous souscrirez tôt à l’Assurance Décès, plus avantageuse sera la prime constante puisqu’elle est calculée en fonction de votre âge. En outre, cela simplifiera grandement les formalités médicales.
Sachez enfin qu’il vous est loisible de modifier à tout moment votre Assurance Décès, afin qu’elle soit toujours parfaitement adaptée à vos besoins. Et si le capital assuré devait être plus important que votre dette active, la différence serait alors versée à vos proches.
Mon assurance / personnes
Assurance Accident / Revenus Garantis
Nul n’est à l’abri d’un accident ou d’une maladie, susceptibles d’entraîner une incapacité de travail et, par conséquent, une baisse substantielle de vos revenus.
Afin de vous mettre à l’abri du besoin pour pouvoir faire face à vos diverses obligations financières, rien de tel que la couverture d’une Assurance Revenu Garanti. La garantie peut prendre la forme d’un capital en cas d’invalidité totale et permanente, ou la forme d’une rente en cas d’invalidité pour cause de maladie, pour cause d’accident, et pour cause de maladie ou d’accident.
Quels sont les avantages de l’Assurance Revenu Garanti ?
- Un tarif concurrentiel.
- Une couverture à la carte, indépendante du statut social.
- La déductibilité totale de la prime payée lorsque vous optez pour la déclaration des frais réels (prime = charge professionnelle).
- En cas de sinistre, le remboursement de la prime au prorata du degré d’incapacité et de sa durée.
- Pour les indépendants, la possibilité d’étendre la couverture aux incapacités résultant d’un accident de travail.
Mon assurance / personnes
Assurance Hospitalisation
Une opération, un traitement, un accouchement… Les raisons de se faire hospitaliser sont multiples et fréquentes. Chaque année, une famille sur trois est confrontée à une hospitalisation ; la durée moyenne dépasse les dix jours.
Et bien qu’une partie des frais de soins de santé soit prise en charge par la Mutuelle, des suppléments de plus en plus conséquents sont facturés au patient.
Résultat : une hospitalisation peut rapidement mettre en péril le budget d’un ménage.
Couverture totale
Grâce à l’Assurance Hospitalisation, seront pris en charge tous les frais qui restent à payer après l’intervention de votre Mutuelle. Et ce, sans aucune limitation de montant ni de durée, et quels que soient l’hôpital, le lieu ou le médecin.
Ainsi, elle vous couvrira à 100% pendant l’hospitalisation, mais aussi avant et après, pour les frais de soins ambulatoires.
En principe, tout est remboursé, sauf les frais non médicalement nécessaires comme les boissons et les communications téléphoniques. En fonction de votre situation familiale et professionnelle, nous étudierons avec vous le produit le plus adapté.
Concrètement, comment ça marche ?
Rien de plus simple. Il suffit à la personne hospitalisée de se présenter à l’accueil de l’hôpital, munie de sa carte d’assurance. L’hôpital se met ensuite en rapport avec l’assureur et réclame l’indemnisation. De votre côté, vous n’effectuez aucune démarche administrative.
Et en cas de maladies graves ?
Elles sont également couvertes par l’Assurance Hospitalisation, même si elles ne nécessitent pas d’hospitalisation.Tous les frais et soins médicaux consécutifs à ces maladies seront pris en charge par l’assureur. Parmi les maladies graves, on compte notamment le cancer, la sclérose en plaques, le sida, etc.
Les frais de transport en ambulance, par service de secours, et même par hélicoptère sont pris en charge par l’Assurance Hospitalisation pour autant que le transport se fasse pour une hospitalisation.
Mon assurance / personnes
Assurance Familiale
Qui peut affirmer que jamais il ne pourrait causer un dommage à une autre personne ? Personne. D’autant que la loi belge vous oblige à dédommager la ou les victimes.
C’est pourquoi l’Assurance Familiale est indispensable pour protéger votre famille de tous les dégâts – matériels et corporels – occasionnés à autrui ou aux biens d’autrui et ce, dans le cadre de votre vie privée. En effet, les faits qui se produisent au cours d’une activité professionnelle sont exclus.
L’Assurance Familiale vous couvrira ainsi que toutes les personnes vivant sous votre toit et/ou dont vous avez la responsabilité ; les animaux de compagnie sont donc par conséquent également couverts par ce type de contrat.
Mon assurance / personnes
Assurance Annulation Annuelle
Un voyage représente souvent un investissement financier non négligeable. Face aux aléas qui pourraient vous empêcher de partir ou vous contraindre à devoir interrompre votre voyage, une assurance annulation vous offre une protection financière adéquate.
Le choix le plus judicieux : une seule assurance pour protéger le budget de vos voyages et vos séjours de toute une année, de courte ou de longue durée, à l’étranger et en Belgique, et ce quel que soit le mode de réservation.
En effet, toutes les assurances annulation ne sont pas les mêmes, leurs couvertures diffèrent. Certaines couvrent un nombre très limité d’imprévus, d’autres limitent fortement le plafond de leurs indemnités. Les nombreuses assurances automatiquement incluses dans vos voyages ont généralement un plafond de 625€ par assuré.
L’Assurance Annulation Annuelle NoGo répond à ce manque de protection, raison pour laquelle elle a été élue à deux reprises meilleure assurance annulation annuelle !
Que couvre l’Assurance Annulation Annuelle ?
- Causes professionnelles : licenciement économique, nouveau contrat de travail, retrait de vacances déjà établies.
- Causes médicales : maladies, accidents, décès, transplantations, complications de grossesse….
- Causes familiales : divorce ou séparation.
- Causes matérielles : dommages matériels au domicile, résidence secondaire, locaux professionnels.
- Causes administratives : convocation pour mission militaire ou humanitaire, convocation pour l’adoption d’un enfant ou en tant que témoin ou membre d’un jury judiciaire.
- Causes liées aux autorités : refus d’un visa…
- Causes diverses : examen de rattrapage, retard au moment de l’embarquement suite à une panne ou un accident, annulation de la part de votre compagnon de voyage…
Quels voyages sont couverts par l’Assurance Annulation NoGo ?
Tous ! Que ce soit l’hôtel ou une location, que ce soit via un tour opérateur, par internet ou par téléphone, que ce soit en voiture, en avion ou en train, l’Assurance Annulation Annuelle NoGo couvre tous vos voyages privés dès 150€ aussi bien en Belgique que partout dans le monde !
La triple garantie de l’Assurance Annulation Annuelle NoGo
- Annulation : vous bénéficiez d’une couverture de 2.500€ par personne et par voyage et jusqu’à 12.500€ par voyage pour l’ensemble des assurés.
- Modification : nous prenons en charge les frais de modification de vos dates de séjours et vous accordons un bonus de 75€.
- Compensation : vous êtes rapatrié dans le cadre d’un contrat d’assistance ? Nous vous remboursons les jours dont vous n’avez pas pu profiter, le SkiPass et les leçons de ski le cas échéant, et nous vous octroyons un supplément de 10% pour couvrir vos autres frais divers.
La formule NoGo
L’Assurance Annulation Annuelle NoGo protège en une seule fois l’ensemble de vos vacances de toute une année. Chacun de vos séjours privés bénéficie d’une couverture de 2.500€ par personne et à concurrence de 12.500€ pour l’ensemble des assurés.
Vous désirez couvrir un voyage de plus de 2.500€ par personne ? Vous pouvez activer l’Extension NoGo qui vous permet d’augmenter le plafond de remboursement d’un voyage spécifique jusqu’à 10.000€ !
Mon assurance / dommages
Assurance Incendie
Aujourd’hui, l’Assurance Incendie est une appellation globale pour une couverture qui ne se limite plus aux dégâts provoqués seulement par le feu : elle couvre votre bâtiment et/ou son contenu ainsi que les dégâts occasionnés aux tiers suite à un péril couvert.
Parmi les périls couverts par la garantie de base, on recense :
- incendie, explosion, dégâts des fumées et de la suie,
- dégâts des eaux et d’huile minérale,
- bris de vitres,
- heurts,
- dégradation immobilière, vandalisme et malveillance,
- foudre, action de l’électricité, variation de la température,
- tempête, grêle, pression de la neige et de la glace,
- catastrophes naturelles (inondations, débordement ou refoulement d’égouts publics, glissement ou affaissement de terrain, tremblement de terre).
Outre ces garanties de base, l’Assurance Incendie comprend une série de protections complémentaires (comme par exemple le vol, les pertes indirectes ou l’abandon de recours), qui seront souscrites en fonction de l’habitation à couvrir.
Il sera évidemment primordial de déterminer un montant exact à assurer, afin d’être correctement indemnisé en cas de sinistre et éviter ainsi l’application de la règle proportionnelle.
Mon assurance / dommages
Assurance Auto
L’Assurance Auto se compose de différentes protections, parmi lesquelles :
La Responsabilité Civile
En tant qu’usager de la route, vous êtes dans l’obligation d’assurer votre véhicule en Responsabilité Civile. Cette assurance indemnisera à votre place les tiers à qui vous auriez occasionné des dommages matériels ou corporels lors d’un accident dont vous êtes responsable.
La Protection Juridique
Il s’agit d’une couverture destinée à couvrir votre défense en justice en cas de litige survenu par le fait de votre véhicule (frais d’avocat, contre-expertise, médecins experts, etc.).
La Garantie Omnium
La Garantie Omnium couvre les dommages occasionnés à votre véhicule. Elle peut être totale ou partielle.
L’Omnium partielle vous assure en cas de :
- vol ou tentative de vol,
- incendie,
- bris de vitre,
- dégâts de la nature,
- car-jacking, home-jacking,
- heurt avec animal.
L’Omnium totale comprend en plus la Garantie Dégâts Matériels (collision, vandalisme, malveillance…).
L’Assurance Individuelle Conducteur
En cas d’accident, les tiers (en ce compris les passagers de votre véhicule) seront toujours indemnisés pour leurs dommages par la Responsabilité Civile. Le conducteur, en revanche, restera pour sa part sans couverture pour être remboursé de ses frais médicaux ou d’une perte de salaire en cas de sinistre responsable.
C’est pourquoi, si vous êtes conducteur, il vous est vivement recommandé de souscrire à ce type de garantie. Elle vous permettra en effet de vous prémunir financièrement en cas d’incapacité, de décès ou d’hospitalisation.
L’Assurance Assistance
L’Assistance Auto est souscrite en complément du contrat afin de vous dépanner en cas de panne ou d’accident en Belgique ou à l’étranger. Elle peut couvrir soit le véhicule seul, soit le véhicule et toute la famille.
Mon assurance / dommages
Assurance Vol
Lorsque vous y réfléchissez bien, la valeur de vos biens mobiliers est souvent plus élevée que vous ne l’aviez imaginé : la télé, le lecteur DVD, la chaîne Hi-Fi, l’appareil photo, les bijoux, les vêtements… Tout cela représente très vite un capital important, d’où la nécessité de vous prémunir d’une Assurance Vol, que vous soyez propriétaire ou locataire.
Cette Assurance Vol, vous la souscrirez en même temps que votre Assurance Incendie. Afin de définir les capitaux à assurer pour votre Assurance Incendie, vous remplirez une grille d’évaluation ; vous pourrez alors assurer le capital obtenu, contre le vol, soit pour moitié soit pour la totalité.
Vous pouvez également assurer un montant que vous aurez choisi en ‘premier risque’, sans tenir compte de la valeur des biens. Vous êtes alors assuré à concurrence de ce montant maximum ; la règle proportionnelle n’est donc pas applicable.
Mon assurance / protection juridique
Assurance Protection Juridique
La Protection Juridique, ou défense en justice, est une couverture qui vous apporte aide, conseil, soutien et intervention financière lorsque vous êtes confronté à l’un ou l’autre litige quelconque. Le plus souvent, elle est le prolongement de votre assurance : automobile, incendie, familiale…
Son principe : vous garantir un accès maximal à la Justice, dont les frais excessivement onéreux rendent difficile votre défense. La Protection Juridique prend ainsi en charge tous les frais d’avocats et les frais d’expertise. Elle vous couvre de manière optimale, notamment pour les litiges contractuels, là où les assurances traditionnelles ne vous couvrent pas.
Il va de soi que vous avez le libre choix de votre avocat.
En tant que particulier, il convient d’envisager une Protection Juridique adaptée à votre situation fiscale et sociale.
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